Apostilas em PDF – o que é e como funciona? Entenda!

Os mais diversos tipos de banco digital têm dominado o mercado financeiro atualmente. Em um mundo cada vez mais conectado e digital, é importante entender como funcionam esse tipo de instituição. Isso é importante para quem busca atuar no mercado financeiro, como também para quem se interessa por maior controle financeiro.

Acompanhe o artigo para saber mais ou navegue pelo índice:

O que é banco digital?

Um banco digital, como o próprio nome sugere, é uma instituição responsável por uma série de operações financeiras, desde as mais simples até as mais complexas. Além disso, essas atividades podem envolver pessoas físicas e jurídicas.

O Banco Central do Brasil define banco como:

instituição financeira especializada em intermediar o dinheiro entre poupadores e aqueles que precisam de empréstimos, além de custodiar (guardar) esse dinheiro. Ele providencia serviços financeiros para os clientes (saques, empréstimos, investimentos, entre outros).

Dessa forma, a principal diferença entre um banco digital ou não é que todas as transações são operadas por intermédio de tecnologias digitais. Ou seja, tudo o que você pode fazer em uma agência bancária, é possível fazer por algum dispositivo móvel.

Como escolher um banco digital?

Na hora de escolher um banco digital, é preciso levar em conta alguns fatores importantes. Afinal, estamos falando sobre onde vamos guardar nosso dinheiro:

• Confira as principais taxas e cobranças de manutenção e transações bancárias;
• Verifique os benefícios ofertados pelo banco digital (milhas, descontos…);
• Conheça os mecanismos de segurança contra fraude e roubo;
• Pesquise sobre o atendimento ao cliente e reputação da instituição;
• Estude e consulte especialistas sobre a reputação do banco digital.

Como funciona o banco digital?

Em geral, um banco digital funciona online e pode ser acessado por diversos tipos de dispositivos: computadores, notebooks, tablets e celulares principalmente. Existem aplicativos e também podem ser operados por meio de navegadores.

A forma como um banco digital funciona não é diferente de um banco comum. No entanto, é preciso dominar o básico de tecnologia para conseguir usufruir de todos os recursos com qualidade.

Todos os tipos de operações bancárias podem ser realizadas em um banco digital: depósitos, transferências, compras, pagamentos, investimentos e muito mais. As principais atividades que envolvem um caixa eletrônico são:

• Depósitos bancários: como não tem agência, o banco digital recebe depósitos na conta dos clientes através do pagamento de boletos.
• Saques: também é preciso acessar um caixa eletrônico comum entre os bancos para poder retirar dinheiro em espécie. Alguns bancos podem cobrar por isso.

As principais vantagens são relacionadas a comodidade de poder fazer transações bancárias apenas com o telefone, não pegar filas e uma série de recursos envolvendo segurança. Ainda assim, é preciso tomar cuidado com golpes e fraudes em geral.

Os bancos na era digital atualidade tendências e desafios

Os principais desafios e tendências de todo tipo de banco digital hoje são:

• Segurança: cada vez mais é preciso pensar formas de manter o dinheiro dos clientes seguros contra os mais diversos tipos de crimes digitais;
• Rendimento: as pessoas têm se preocupado diariamente em conseguir fazer com que seu dinheiro renda mesmo sem movimentação;
• Tecnologia: a usabilidade e facilidade dos aplicativos bancários tem sido demandado de forma urgente pelos clientes: velocidade, agilidade e intuitividade;
• Gestão: os usuários de banco digital buscam diversas informações sobre gestão financeira, economia e como obter lucros financeiros ou renda extra;
• Aposentadoria: Uma preocupação enorme para os mais jovens que buscam uma maior segurança financeira para o futuro.

Quando surgiu o primeiro banco digital no mundo?

Não se sabe ao certo quando surgiu o primeiro banco digital do mundo, mas eles começaram a se popularizar por volta de 2010.

Bancos digitais no Brasil

No Brasil, os primeiros bancos digitais foram lançados em 2016: Original, Neon e Inter. Só no ano seguinte o Nubank lançou a sua conta digital, até então a empresa oferecia apenas cartões de crédito.

Esses diversos bancos digitais surgiram a partir de uma regulamentação do Conselho Monetário Nacional (CMN) do Ministério da Fazenda e do Banco Central do Brasil (BCB). Em geral, a principal norma reguladora é a resolução nº 4.656/2018:

Art. 1º Esta Resolução dispõe sobre a sociedade de crédito direto (SCD) e a sociedade de empréstimo entre pessoas (SEP), disciplina a realização de operações de empréstimo e de financiamento entre pessoas por meio de plataforma eletrônica e estabelece os requisitos e os procedimentos para autorização para funcionamento, transferência de controle societário, reorganização societária e cancelamento da autorização dessas instituições.

Além disso, no Brasil, os principais responsáveis pela fiscalização de todos os bancos digitais ou não são o próprio Banco Central (BC e o Sistema Financeiro Nacional (SFN). Esses órgãos são responsáveis por legislar, regular e normatizar sobre o tema.

Como abrir um banco digital?

Para abrir um banco digital é preciso:

• Criar um modelo de negócio que envolva a empresa bancária, recursos financeiros, tecnológicos e de pessoal;
• Investir e dispor de tecnologias modernas e seguras para se destacar no mercado;
• Estar regulamentado com relação à legislação e normas técnicas, fiscais e contábeis;

Quantos bancos digitais existem no Brasil?

Atualmente no Brasil existem pelo menos 14 bancos digitais. São diversas instituições financeiras com o objetivo de intermediar transações bancárias no país.

Qual a diferença entre fintech e banco digital?

A principal diferença entre uma fintech e o banco digital é o seu conceito:

Uma fintech (fin – finanças + tech – tecnologia) é qualquer tipo de empresa relacionada a soluções financeiras tecnológicas que podem envolver um banco ou não.

Ou seja, além de um banco, uma fintech pode ser um negócio voltado para empréstimos, cartões de crédito, gestão financeira e tantos outros produtos voltados para economia e finanças. Tudo isso aliado a tecnologia.

Já o banco digital é um tipo de instituição financeira que busca operacionalizar transações financeiras em geral.

Os bancos digitais podem oferecer um ou mais tipos de produtos para os clientes, mas como são digitais, sempre envolvem a tecnologia. Dessa forma, todo banco digital é uma fintech, mas nem toda fintech é um banco digital.

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